Ипотека на стройку – это действительно работает

До 12.000.000 ₽ под 7-8% годовых в таких банках как Сбер, ВТБ или Дом.РФ сейчас может получить практически любой желающий строиться и это не так уж сложно.

Казалось бы, такая информация у всех на слуху и все об этом знают, но на проверку выходит, что это далеко не так. Часть моих заказчиков уже финансирует свои стройки по льготным ипотечным программам с господдержкой, потому хотелось бы поделиться некоторыми подробностями со всеми остальными.

Льготная ипотека на строительство с подрядчиком

Возможно вы что-то слышали о льготных кредитах для “самостройщиков”, что подразумевает строительство дома своими руками.

Фактически это те же самые программы, что и для строительства с бригадой или строительной компанией, поскольку для возведения дома даётся срок 1 год и едва ли человек, которому к тому же нужно зарабатывать деньги на выплату кредита, способен уложиться в этот срок самостоятельно.

Существуют следующие варианты кредитования:

ипотека на строительство дома на уже имеющемся пустом участке;
ипотека на покупку участка и строительство дома на нём;
ипотека на завершение строительства недостроенного дома.

Последний вариант сложнее, но тоже практикуется.

Основные условия

Тут я дам краткую информацию, актуальную на момент публикации, перепроверить её лучше на сайтах банков, поскольку всё может меняться.

Ставка – от 7,3% годовых;
Лимит – до 12 млн руб. в Санкт-Петербурге и Л.О.;
Первый взнос – от 15%;
Срок кредита – до 30 лет;
Возраст заёмщика на момент выплаты – до 75 лет.

Основным залогом на весь срок кредитования будет выступать построенный дом, но пока он ещё не построен потребуется платёжеспособный поручитель (которым может выступать супруг или родственник) или иной предмет залога (например, квартира, если она у заёмщика есть). То есть поручитель может понадобиться только на период строительства, затем вместо него в залог уйдёт уже готовый дом.

Попросить больше, взять меньше

Существует вариант получения всей суммы кредита целиком и сразу, но также возможно забирать деньги частями, финансируя соответствующие этапы строительства дома.

Банк может одобрить вам условные 10 миллионов рублей, а вы можете взять сперва 2 млн, какое-то время платить проценты только за эти 2 млн, потом в нужный момент взять следующий транш, например, 3 млн и платить проценты уже только за 5 млн из 10 изначально одобренных.

Причём забирать все деньги не обязательно, используйте только ту сумму, которая действительно требуется, её и нужно будет вернуть банку.

Кое-что о первом взносе

Первый взнос в размере 15% – это не деньги, которые вы отдаёте банку, что важно. Это может быть часть вашей оплаты за земельный участок, которую вы перечисляете продавцу или оплата услуг выбранного подрядчика.

Также вы можете предоставить чеки и документы на уже закупленные материалы, это и будет выступать в роли первого взноса, если там наберётся достаточная сумма. Причём материалы должны быть закуплены в течение года и, строго говоря, не обязательно вами, хотя начинать стройку совсем без собственных средств – рискованная затея.

Как всё оформить и с чего начинать?

Льготная ипотека сейчас работает так, что всё в основном зависит от заёмщика, а не от выбранного им застройщика. Проще говоря, вы можете обратиться в Сбер, ВТБ или Дом.РФ с целью получения ипотеки и банк будет оценивать именно вас, а не ту компанию или частного исполнителя, с кем вы собрались строиться.

Если раньше нужна была аккредитация застройщика в банке (у меня, кстати, была аккредитация в Россельхозбанке, Сбере и Дом.РФ), то теперь такого требования нет, даже менеджеры банка в ответ на мой вопрос об аккредитации говорят, что она не требуется и ни на что не влияет.

Получив одобрение от банка, вы можете выбирать любого понравившегося вам исполнителя, строительную бригаду или строительную компанию, либо строиться своими руками, главное уложиться в отведённые банком сроки, которые обычно составляют 1 год. То есть через год вы должны предъявить уже готовый зарегистрированный жилой дом.

Если это кажется вам слишком сложным

В случае, если вы хотели бы строиться в ипотеку, но вопросов по-прежнему больше, чем ответов, я могу подсказать контакты ипотечного брокера, который за определённую плату будет консультировать вас и уверенно проведёт через весь процесс оформления, причём услуги оплачиваются только в случае положительного результата и обходятся в четырёхзначную сумму, то есть не столь уж дороги.

Одна из моих заказчиц пошла именно по такому пути, потому могу направить вас по её стопам, если так будет удобнее. Однако, повторюсь, что весь процесс в целом достаточно прост и преодолим самостоятельно, да и менеджеры выбранного вами банка должны помогать в решении возникающих вопросов.

Проще всего было бы опубликовать контакты брокера прямо тут, но меня просили этого не делать, а предварительно передавать контакты заказчиков брокеру. Речь не идёт о коррупционной схеме, тут не те суммы и вообще я заинтересован только в том, чтобы у моих заказчиков с банками всё получалось. Тем не менее, в случае интереса к брокерской помощи, прошу сперва обратиться ко мне – просто напишите на почту info@s-stroit.ru, заполните форму обратной связи или позвоните по тел. +7(967)574-91-13.

Кстати, вам всё равно нужно сперва узнать, сколько стоит построить желаемый дом, так что разумно будет сперва запросить поэтапный расчёт, а потом уже, опираясь на полученные цифры, запрашивать определённую сумму в банке.

Вдруг денег не хватит

Ипотеку вы берёте сегодня, вместе с обязательствами её выплачивать, а дом будете строить в течение года. Год – это много, что-то может измениться и довольно быстро. Все мы с этим уже сталкивались, к сожалению.

Думаю, такие соображения посещают практически всех, кто собирается строиться и не важно, за свои собственные деньги или за деньги банка.

Вариант полностью избежать таких рисков при строительстве вместе со мной – выбрать типовой проект, который имеет фиксированную смету. Точная сумма, которая потребуется на работы и материалы, фиксируется в договоре, материалы закупаются заранее и ничего уже не меняется пока дом не будет готов.

Впрочем, надеюсь, что и при индивидуальном строительстве худший период уже позади, просто риски изменения цен, в том числе сезонные, нужно учитывать.

Надеюсь, информация поможет кому-то сделать первый шаг к своему дому!

Рекомендую также ознакомиться с этой статьёй в блоге Домклик (проект Сбербанка), там весьма доступно описано предложение по льготной ипотеке.